Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Статья призвана максимально подробно раскрыть тему ипотечного кредитования с государственной поддержкой или тему социальной ипотеки  в Российской Федерации  и дать представление об имеющихся возможностях в рамках правового поля улучшить свои жилищные условия нуждающимся слоям населения при помощи системы социального ипотечного кредитования.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Последнее предполагает участие государства, тем или иным способом принимающее  на себя часть ответственности заемщика по погашению долга  перед кредитной организацией по  кредиту на жилье, оформленное под залог недвижимости.

Госпрограмма поддержки ипотечного кредитования

Термин ипотечное кредитование используется в случаях, когда имеет место договор между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению определенной суммы денежных средств на покупку жилой недвижимости под залог этой  недвижимости на определенный срок и на определенных условиях.

Условия программы

Отличительным фактором ипотечного кредита является следующие факторы:

  1. Кредитование носит строго целевой характер, т.е. деньги, полученные кредитором в банке можно потратить исключительно на покупку жилой недвижимости;
  2. Необходимым условием заключения кредитного договора является одновременное подписание договора залога, предметом которого выступает покупаемая жилая недвижимость.

Правовое регулирование

Порядок реализации  государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ  регулируется рядом Законов и подзаконных актов, в первую очередь Федеральным законом РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для города Москвы Государственной программой «Жилище» и рядом других нормативно-правовых документов.

Кто имеет право участвовать?

Для того чтобы получить государственную поддержку лицу, которое нуждается в улучшении жилищных условий, необходимо принадлежать к одной из следующих категорий, а именно:

  1. Быть малоимущим;
  2. Быть работником бюджетной сферы, трудиться на государственной гражданской службе, в сфере медицины или образования, служить в Вооруженных силах, таможенных, пожарных или иных государственных структурах;
  3. Принадлежать к категории «Молодая семья»;
  4. Воспитывать двух и более несовершеннолетних детей в семье и быть получателями материнского капитала;
  5. Быть участником боевых действий в Афганистане, Чечне, Сирии, других «горячий точках», защищать честь Российского государства;
  6. Иметь в собственности жилье, непригодное с точки зрения санитарно — технических норм, что подтверждается соответствующей экспертизой;
  7. Не иметь собственного жилья, проживать в общежитии, коммунальной квартире, либо на арендованной жилплощади.

Виды господдержки

Государственная поддержка заемщиков, которые нуждаются в улучшении условий жилья, (далее — Социальная ипотека или СИ) с точки зрения технической реализации бывает нескольких видов:

  1. Предоставление субсидии государством на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья;
  2. Получение государственной дотации на погашение процентов по ипотечному кредиту;
  3. Оплата государством части первоначального взноса;
  4. Покупка недвижимости у государства под сниженную процентную ставку и по сниженной цене.

Все перечисленные способы государственного участия предполагают нормативное регулирование способов СИ в рамках регионального и местного законодательства и   финансирование за счет соответствующих бюджетных средств и поэтому различаются  в зависимости от того или иного региона.

Примечание! По общему правилу СИ предоставляется на жилье, площадью 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Если семья состоит из двух человек, то СИ покрывает 42 квадратных метра. Жилье площадью свыше указанного норматива кредитуется на общих основаниях без применения социальных льгот.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Необходимые документы

Для одобрения банком СИ заявителю необходимо предоставить комплект необходимых документов, который может варьироваться в зависимости от банка и от региона, а именно:

  1. Документы, удостоверяющие личность;
  2. Справку, подтверждающую жилищные условия потенциального заемщика;
  3. Справку о постановке заявителя на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;
  4. Документы с постоянного места работы, подтверждающие стаж и размер доходов, копию трудовой книжки;
  5. Документы о составе семьи, о рождении детей, о браке;
  6. Комплект документов по приобретаемой жилой недвижимости;
  7. Иные документы в зависимости от конкретного региона и банка.

Особенности господдержки по категориям

Малоимущие

Малоимущим в РФ признается гражданин, в семье у которого средний доход на члена семьи меньше или равен размеру прожиточного минимума, который устанавливается  конкретным регионом.

Бюджетники

Для работников бюджетной сферы необходимым условием получения СИ будет являться:

  • стаж работы на предприятии не менее одного года;
  • обязательство  не менять место работы на протяжении всего срока действия ипотеки;
  • заемщик и его близкие родственники не могут пользоваться недвижимостью на условиях социального найма либо быть собственниками любой другой недвижимости, общая площадь которой превышает норматив в 15 квадратных метров на человека;
  • также бюджетник может претендовать на СИ в случае проживания его в ветхом или предназначенному под снос жилье, коммунальной квартире или общежитии либо в арендуемом жилье.
Примечание! В РФ действует различные программы СИ для молодых специалистов — бюджетников: врачей, учителей, ученых, строителей.

Поддерживая граждан указанных специальностей, предоставляя им льготные условия ипотечного кредитования, государство стимулирует выбор профессии и последующую работу по специальностям, которые не являются высокодоходными, но имеют особую социальную значимость.

Молодая семья

Граждане РФ, вступившие в брак, если возраст по крайней мере одного из них не превышает 35 лет, и возраст обоих супругов не меньше 21 года, признаются юридически «Молодой семьей» (далее — МС) и могут претендовать на получение СИ в рамках соответствующей Федеральной программы^

  • Для заемщиков, имеющих статус МС, размер первоначального взноса  по ипотеке будет колебаться от 15%  стоимости покупаемого жилья для семьи с несовершеннолетними детьми, до 20% для семьи без детей.
  • Участникам  программы может быть предложена субсидия от государства на безвозмездной основе в размере 30% от стоимости жилья, которая может быть направлена ими на первоначальный платеж  либо иные платежей по ипотечному кредиту.

Военнослужащие

Согласно Федеральному закону № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — НИС), нуждающиеся в улучшении условий жилья  военнослужащие, имеющие офицерское звание и включенные в специальный реестр НИС,   могут получить государственную поддержку при покупке жилья в рамках указанного закона.

Фонды НИС формируются за счет средств федерального бюджета, инвестиционных доходов  и иных  поступлений,  не запрещенных законодательством страны.

Для получения специального свидетельства для предъявления в  банк — кредитор, военнослужащему достаточно подготовить  и подать рапорт командиру части. При этом  срок нахождения военнослужащего в  в реестре НИС должен быть более трех лет.

Лица, воспитывающие двух и более детей — получатели материнского капитала

Начиная с 2018 года семья, являющаяся ипотечным заемщиком, может воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Такая возможность предусмотрена Программой поддержки семьи и Федеральным законом № 288-ФЗ.

Средства материнского капитала могут быть направлены в том числе  на выплату процентов и основного долга по имеющейся кредитной задолженности, внесение первоначального взноса по ипотеке, строительство собственного жилья.

Значение программ социального ипотечного кредитования трудно переоценить как для граждан, желающих улучшить условия проживания, так и для государства, которое путем реализации программ оказывает регулирующее воздействие на профессиональный выбор граждан, получающих образование.

Примечание! Кроме того, ипотечные государственные программы косвенно противодействуют таким явлениям, как текучесть кадров, работа не по полученной  специальности. Для многих граждан льготная СИ является единственным возможным способом улучшить свои жилищные условия и при правильном здравом расчете поможет в решении насущных жизненных проблем.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста


Читайте также:


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн